201536104 | 如果我不能繼續保護你,那麽

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再保險



INSURANCE
什麽是再保險


再保險亦稱“分保”。保險人在原保險合同的基礎上,通過簽訂分保合同,將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為。再保險的基礎是原保險,再保險的產生,正是基於原保險人經營中分散風險的需要。在再保險交易中,分出業務的公司稱為原保險人或分出公司,接受業務的公司稱為再保險人或分保接受人或分入公司。再保險轉嫁風險責任支付的保費稱分保費或再保險費;原保險人在招攬業務過程中支出了一定的費用,由再保險人支付給原保險人的費用報酬稱分保傭金或分保手續費。


保險

產品介紹


再保險(reinsurance)也稱分保,是保險人在原保險合同的基礎上,通過簽訂分保合同,將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為。在再保險交易中,分出業務的公司稱為原保險人(Original insurer)或分出公司(Ceding company),接受業務的公司稱為再保險人(Reinsurer),或分保接受人或分入公司(Ceded company)。再保險轉嫁風險責任支付的保費叫做分保費或再保險費;由於分出公司在招攬業務過程中支出了一定的費用,由分入公司支付給分出公司的費用稱為分保傭金(Reinsurance commission)或分保手續費。如果分保接受人又將其接受的業務再分給其他保險人,這種業務活動稱為轉分保(Retrocession)或再再保險,雙方分別稱為轉分保分出人和轉分保接受人。

再保險分類


首先,按責任限制分類,再保險可分為比例再保險和非比例再保險。

比例再保險是原保險人與再保險人,即分出人與分入人之間訂立再保險合同,按照保險金額,約定比例,分擔責任。對於約定比例內的保險業務,分出人有義務及時分出,分入人則有義務接受,雙方都無選擇權。

在比例再保險中,又可分為成數再保險、溢額再保險以及成數和溢額混合再保險。

成數再保險是原保險人在雙方約定的業務範圍內,將每一筆保險業務按固定的再保險比例,分為自留額和再保險額,其保險金額、保險費、賠付保險金的分攤都按同一比例計算,自動生效,不必逐筆通知,辦理手續。

溢額再保險是由原保險人先確定自己承保的保險限額,即自留額,當保險業務超出其自留額而產生溢額時,就將這個溢額根據再保險合同分給再保險人,再保險人根據雙方約定的比例,計算每一筆分入業務的保險金額、保險費以及分攤的賠付保險金數額。

在非比例再保險中,原保險人與再保險人協商議定一個由原保險人賠付保險金的額度,在此額度以內的由原保險人自行賠付,超過該額度的,就須按協議的約定由再保險人承擔其部分或全部賠付責任。非比例再保險主要有超額賠款再保險和超過賠付率再保險兩種。

其次,按照安排方式分類,再保險可分為臨時再保險(Facultative Reinsurance)、合約再保險(Treaty Reinsurance)、預約再保險(Facultative Obligatory)。






與原保險的關系與區別

再保險的基礎是原保險,再保險的產生,正是基於原保險人經營中分散風險的需要。因此,原保險和再保險是相輔相成的,它們都是對風險的承擔與分散。再保險是保險的進一步延續,也是保險業務的組成部分。
再保險與原保險的區別在於:
1、主體不同
2、保險標的不同
3、合同性質不同
再保險具有兩個重要特點:
第一,再保險是保險人之間的一種業務經營活動。
第二,再保險合同是獨立合同。


共同保險與再保險均具有分散風險、擴大承保能力、穩定經營成果的功效。但是,二者又有明顯的區別。共同保險仍然屬於直接保險,是直接保險的特殊形式,是風險的第一次分散,因此,各共同保險人仍然可以實施再保險。再保險是在原保險基礎上進一步分散風險,是風險的第二次分散,可通過轉分保使風險分散更加細化。







再保險的形成


從再保險關系形成過程來看,再保險有以下幾種情況:





1

一是再保險的雙方都是經營直接保險業務的保險公司(簡稱為直接保險公司,下同),一方將自己直接承攬的保險業務的一部分分給另一方。參與分保的雙方都是直接公司,前者是分出公司,後者是分入公司。

2

二是雙方都是直接保險公司,二者之間互相分出分入業務。這種分保活動稱為相互分保,雙方互為分出、分入公司。

3

三是參與分保活動的雙方,一方是直接保險公司,另一方是專門經營再保險業務的再保險公司(即只能接受分保業務,不能從投保人處接受直接保險業務),前者把自己業務的一部分分給後者,後者則分入這部分業務。在這種情況下,直接保險公司是分出公司,再保險公司是分入公司。

4

四是參與分保業務的雙方,一方是直接保險公司,另一方是再保險公司。再保險公司將自己分入的保險業務的一部分,再分給直接保險公司,直接保險公司則分入這部分業務。在這裏,再保險公司為分出公司,而直接保險公司則為分入公司。

5

五是參與分保業務的雙方都是再保險公司,一方將自己分入的一部分保險業務再分給另一方,另一方則分入這部分業務。前者為分出公司,後者為分入公司。


六是兩個再保險公司之間相互分保,即相互轉分保。

以上各種分保業務形式,在各種類型的保險公司之間,形成了你中有我,我中有你,互相滲透,錯綜復雜,範圍廣泛的保險經濟關系的網絡和體系,使保險市場成為一個不可分割的有機整體。






與原保險的關系與區別


 2017年6月1日,中國人民財產保險公司現在決定找中國再保險集團、慕尼黑再保險集團投保企業財產保險綜合險;研究決定采用溢額再保險的方式承保,中國再保險集團承擔第一溢額,慕尼黑再保險集團承擔第二溢額。


  假定根據以往數據判斷,在企業財產保險綜合險中通常一個危險單位最高限額不超過1000.00萬元。經過風險分析,分出公司確定自己的實際承保能力為200.00萬元。經過再保險洽談,兩家再保險公司各自願意承擔400.00萬元的分保。

 1、 承保業務範圍:企業財產保險

 2、 地區範圍:本公司所有業務地區

 3、 危險單位:一個投保單位

 4、 再保險類型:合同分保。

 5、 保險期限:2017年06月02日零時到2018年06月01日二十四時

 6 、 營業稅稅率:5%

 1、 承保業務範圍:企業財產保險

 2、 地區範圍:本公司所有業務地區

 3、 危險單位:一個投保單位

 4、 再保險類型:合同分保。

 5、 保險期限:2017年06月02日零時到2018年06月01日二十四時

 6 、 營業稅稅率:5%

1、分保傭金:分保費的45%。

2、賬單的編送:每季度一次

3、盈余傭金:采用一年基準法計算,比例:6%

4、賠款的處理:賠款超過400萬元,分出公司可向接受公司立即攤回現金賠款。

5、 賠案合作:合約項下超過300萬元的賠款,再保險分出人須向再保人提供賠案的必要信息及結算計劃。再保人在自擔費用的前提下應有機會以提供咨詢的方式參與賠案處理。

6、未滿期保費:采用滿期方式

7、未決賠款:按未決賠款的90%提取結清

8、再保險準備金:一個季度提存一次,提存金額為應付再保險費的40%,留存期為一年

9、報表的編送:每季度一次

1、  分保傭金:分保費的50%。

2、 賬單的編送:每季度一次

3、  盈余傭金:采用一年基準法計算,比例:4%。

4、  賠款的處理:賠款超過600萬元,分出公司可向接受公司立即攤回現金賠款。

5、  賠案合作:合約項下超過500萬元的賠款,再保險分出人須向再保人提供賠案的必要信息及結算計劃。再保人在自擔費用的前提下應有機會以提供咨詢的方式參與賠案處理。

6、 未滿期保費:采用結清的方式,按分保費的35%提取未滿期保費

7、 未決賠款:按未決賠款的90%提取結轉

8、 再保險準備金:一個季度提存一次,提存金額為應付再保險費的40%,留存期為一年

9、 報表的編送:每季度一次

中國再保險集團、慕尼黑再保險集團在接收到了分出人的分出條件後,完全同意了分出人提出的條件,無任何附加條件。雙方很順利地完成了再保險合同的簽訂。





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下次再見叭~

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